Межбанковская система мобильных платежей (МСМП)

Межбанковская система мобильных платежей (МСМП) — это национальная платежная система Республики Казахстан, представляющая собой совокупность сервисов для осуществления мгновенных платежей и переводов денежных средств между банковскими счетами, открытыми в банках второго уровня.

Система обеспечивает проведение межбанковских платежных операций в режиме реального времени, круглосуточно и без выходных, с использованием упрощённых идентификаторов, включая номер мобильного телефона и QR-код, без необходимости ввода полных банковских реквизитов.

Оператором системы является АО «Национальная платежная корпорация Национального Банка Республики Казахстан» (АО «НПК»). МСМП функционирует в штатном режиме и входит в экосистему Национальной цифровой финансовой инфраструктуры, обеспечивая развитие современных платежных сервисов и повышение доступности безналичных расчетов.

На текущий момент в промышленной эксплуатации сервиса C2C-переводов (переводы по номеру мобильного телефона) участвуют 12 банков второго уровня, в сервисе межбанковских QR-платежей — 7 банков второго уровня. С подключением новых участников наблюдается устойчивый рост количества операций, как по переводам между физическими лицами, так и по оплате товаров и услуг с использованием QR-кодов.

Основные сервисы МСМП

МСМП реализует ключевые сценарии межбанковских платежей и переводов, обеспечивая единое платежное пространство для клиентов банков второго уровня.

C2C-переводы (Customer-to-Customer)

Сервис позволяет осуществлять переводы денежных средств между физическими лицами по номеру мобильного телефона получателя. При выполнении перевода банк отправителя направляет запрос в систему МСМП для определения банка-получателя на основе реестра мобильных номеров, после чего осуществляется мгновенное зачисление средств на счет получателя.

Межбанковские QR-платежи (C2B, Customer-to-Business)

Сервис обеспечивает оплату товаров и услуг с использованием единого межбанковского QR-кода.     Поддерживаются сценарии статического QR-кода (с вводом суммы плательщиком) и динамического QR-кода (с заранее заданной суммой операции). Платеж осуществляется в режиме реального времени с зачислением средств на счет получателя.

Технологические особенности системы

МСМП функционирует на основе международного стандарта ISO 20022, обеспечивающего унификацию форматов обмена финансовыми сообщениями и совместимость с современными платежными инфраструктурами.

В рамках системы используется централизованная архитектура взаимодействия участников через операционный центр АО «НПК», который обеспечивает маршрутизацию платежей, ведение справочников (включая реестр мобильных номеров и QR-идентификаторов), а также контроль и мониторинг операций.

Передача и обработка платежных сообщений осуществляется в формате ISO 20022 (в том числе с использованием сообщений типа pacs.008), что обеспечивает высокую скорость обработки, надежность и прозрачность расчетов.

Система обеспечивает высокий уровень информационной безопасности, включая механизмы аутентификации, шифрования данных и противодействия мошенничеству.

Значение МСМП для платежного рынка

Внедрение МСМП направлено на развитие безналичных платежей, повышение удобства для пользователей и снижение операционных издержек для бизнеса.

Система способствует формированию единого платежного пространства, в рамках которого клиенты могут осуществлять переводы и платежи независимо от обслуживающего банка, а торгово-сервисные предприятия — принимать оплату с использованием универсального межбанковского QR-кода.

Развитие МСМП также обеспечивает усиление конкуренции на финансовом рынке, снижение зависимости от международных платежных систем и внедрение современных цифровых сервисов в рамках Национальной цифровой финансовой инфраструктуры.