Open Banking & Open API

В целях продолжения системного и поэтапного развития цифровой трансформации финансового сектора с акцентом на обеспечение технологичности и защиту прав потребителей, Национальным Банком Республики Казахстан совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка при участии Агентства по защите и развитию конкуренции разработана и утверждена Концепция развития Open Banking & Open API в Республике Казахстан на 2023–2025 годы.

Open Banking («Открытые банковские услуги») позволяет банкам предоставлять доступ к данным своих клиентов третьим сторонам исключительно c согласия самих клиентов и таким образом повышать удобство и скорость обслуживания. Например, в банковском обслуживании открытые API позволят клиенту управлять множеством счетов и проводить регулярные платежи и переводы, оптимизировать финансовую отчетность, проводить анализ доходов и расходов, а также многое другое.

Реализация Open Banking базируется на применении технологии Open API, которая представляет собой всемирно признанный протокол обмена информацией.

В рамках разработки Концепции регуляторами НБРК, АРРФР и АЗРК были проведены предварительные обсуждения с банками второго уровня. Уточнен также текущий статус использования технологии API среди БВУ, проведена оценка инфраструктурных и регуляторных оснований внедрения открытого банковского обслуживания.

Развитие данной цифровой области финансового сектора способствует появлению новых финансовых услуг и продуктов, а также бизнес-моделей в результате сотрудничества БВУ и иных поставщиков платежных услуг на базе Open API.

Концепцией также запланированы стратегические инициативы и направления развития в рамках внедрения открытых программных интерфейсов, а именно:

• разработка стандартов,
• выравнивание регуляторной среды по принципу same activity, same risks, same regulation,
• формирование межведомственного рабочего органа,
• создание и оптимизация технической инфраструктуры,
• проведение серии пилотных проектов в 2023 году.

Дорожная карта реализации Концепции на 2023–2025 годы

Общий принцип разработки Дорожной карты основан на реализации основных четырех направлений:

1. разработка стандарта Open API,
2. согласование с заинтересованными участниками экосистемы Open API,
3. пилотирование бизнес-процесса в рамках разработанного стандарта Open API с последующим его утверждением, и
4. масштабирование проекта: расширение списка участников экосистемы Open API.

В рамках указанных направлений планируется реализация следующих мероприятий в 2023 году:

• создание Рабочей группы по реализации мероприятий в рамках Концепции,
• разработка архитектуры Платформы Open API,
• разработка и утверждение сценариев «пилота» по агрегации счетов клиента Рабочей группой,
• утверждение перечня поэтапно реализуемых стандартов на 2023–2025 годы,
• разработка модели угроз для участников экосистемы Open API и алгоритмов реагирования, а также сопутствующих операционных документов,
• определение перечня нормативно-правовых актов, необходимых для реализации и развития Open API и Open Banking,
• проведение пилотного проекта по сценарию агрегации счетов клиента,
• актуализация и детализация мероприятий, предусмотренных Дорожной картой Концепции на 2024–2025 годы, по результатам пилотных проектов, при необходимости.